Der Ratenkredit ist ein Darlehen über einen bestimmten Betrag, der in einer vorher festgelegten Laufzeit in monatlichen Raten getilgt wird. Ratenkredite werden auch als Konsumentenkredit bezeichnet. Diese standardisierten Bankprodukte werden heute von allen Banken und Sparkassen unter verschiedenen Bezeichnungen angeboten zu den Gängigsten gehören Onlinekredit, Sofortkredit, Autokredit, Eilkredit oder Kredit ohne Schufa. Der Ratenkredit ist ein Blankokredit, der ohne die Stellung zusätzlicher Sicherheiten gewährt wird. In der Regel reicht der kreditgebenden Bank der Einkommensnachweis des Kreditnehmers als Sicherheit aus. Bei zu geringem Einkommen kann die Beibringung eines Bürgen notwendig sein. Die Laufzeiten für Ratenkredite bewegen sich zwischen 12 und maximal 120 Monaten und die Kreditbeträge beginnen bei 500 Euro und reichen bis zu 100.000 Euro.
Die Beantragung eines Ratenkredites kann direkt in einer Bankfiliale erfolgen, bequemer und anonymer ist allerdings der Kredit über eine Direktbank zu bekommen. Die so genannten Onlinekredite können bequem von zuhause aus beantragt werden und die Entscheidung bekommt der Kreditantragsteller heute in der Regel binnen weniger Minuten. Die Unterlagen werden dann auf dem Postweg versendet und zur Legitimation des Kreditnehmers wird das Post Ident Verfahren genutzt. Der Kreditbetrag wird nach erfolgreicher Abwicklung direkt auf das vom Kreditnehmer angegebene Konto überwiesen.
Bei der Wahl des Ratenkredites sollte der Kreditnehmer folgende Punkte beachten:
- Höhe des effektiven Jahreszinses
- Möglichkeit der Sondertilgung
- Restschuldversicherung nur freiwillig
- Ohne zusätzliche Kosten
- Laufzeit und Ratenhöhe sollten den finanziellen Gegebenheiten angepasst sein
Für die Auswahl des geeigneten Kreditgebers sollte jeder Kreditsuchende vorher verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen. Das Internet bietet dazu über den Kreditvergleich entsprechende Möglichkeiten. Um festzustellen, welcher Kredit zu den niedrigsten Kosten (gleicher Betrag und gleiche Laufzeit) vergeben wird, ist es allerdings unumgänglich, sich mehrere Kreditangebote einzuholen. Die Banken bewerben ihre Ratenkredite mit so genannten Schaufensterzinsen, die rein optisch sehr niedrig aussehen, aber an die Bonität der Kreditnehmer und die gewünschte Laufzeit gebunden sind. Erst über ein individuelles Kreditangebot kann ein Kreditsuchender erfahren, was der Kredit ihn persönlich kosten wird.
Wirklicher Kostentreiber bei einem Ratenkredit ist die Restschuldversicherung, die in der Regel für den Kreditnehmer nicht relevant ist, wenn es sich nur um einen Konsumentenkredit handelt.
